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供应链金融将中小企业置于供应链的大背景下综合考虑,弱化了对供应链节点上的企业本身的限制。供应链金融造就了当代企业之间的竞争是供应链的竞争,不仅仅是供应链中的核心企业之间的竞争,而是整条供应链协作状况的竞争,其中商业银行在其中充当了重要角色。分析了我国商业银行供应链金融业务中的主要风险,探讨了我国商业银行供应链金融风险管理中存在的问题,并提出了针对性的风险控制对策。 相似文献
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当商业银行联同核心企业推出供应链金融业务时,部分中小企业在资本市场中仍会选择以贸易信用、互联网金融等其他形式开展融资。对于商业银行而言,合理应对来自资本市场的竞争成为其供应链金融业务发展的关键。本文基于商业银行视角,将供应链金融和其他两种竞争型融资模式进行比较分析,探究资本市场竞争状态下供应链金融模式的适用条件及改进策略。首先,采用Stackelberg博弈模型刻画3种融资方式,运用带约束的双层规划模型进行均衡分析;其次,分析企业针对3种融资模式的选择策略、选择博弈及均衡状态;对供应链金融中的关键参数进行灵敏度分析,获得供应链金融的发展策略。研究表明：在融资成员的选择方面,银行应当优先为初始资金量较低的零售商提供融资;为扩大供应链金融的适用范围,银行应当采用“部分担保”机制,而非“差额担保”机制,即银行应根据零售商初始资金量等参数合理设置核心企业风险分担比例,以激励更多零售商选择采用供应链金融模式。最后,为商业银行高效率开展供应链金融提供了政策建议和管理启示。 相似文献
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中小企业的生产经营为银行业务、财经动态提供了较大贡献度。如今日益激烈的企业竞争带给商业银行的不仅是数据流、资金流,而且还有更广泛的金融风险。如何通过商业银行的业务转型来推动中小企业金融业务发展值得人们关注。文章首先阐述商业银行业务转型的必要性,分析了商业银行办理中小企业金融业务的存在问题,提出了商业银行在积极影响中小企业金融业务发展方面的改善决策。 相似文献
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介绍了个人金融业务的分类和特点,提出了我国商业银行个人金融业务存在的问题,即各银行个人金融业务品种严重同质化、个人金融业务发展缺乏战略认识和统一营销规划、个人理财业务发展亟待提升等,从营销策略和渠道选择的角度对我国商业银行个人金融业务进行了具体分析。 相似文献
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供应链金融在解决中小企业融资问题中发挥着重要作用，特别是作为推动供应链业务、提供供应链服务以及金融服务的供应链金融服务提供商（FSP），能够弥补银行与企业间的信息不对称。本研究通过分析手机通信行业FSP在2015—2018年间的供应链业务数据以验证假设。研究发现，FSP嵌入于供应链中，不仅能够获得财务和运营信息，还能够获得产业和供应链信息，以此作为供应链信用评级的重要依据。供应链信息对供应链评级和融资有显著正向影响。FSP根据企业的供应链信用评级对企业提出差异化的信息要求，在有效控制风险基础上，最大限度地促成融资。本文扩展了信息不对称理论在供应链金融中的情境研究，探索了供应链信用评级模型，对缓解中小企业融资难题起到了一定的借鉴作用。 相似文献
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越来越多的商业银行在政府的鼓励和自身商业利益驱动下,研究并提供基于供应链金融的中小企业融资,其中动产融资是商业银行为中小企业提供金融服务的较好切入点.但是,2007年《物权法》颁布后,同一动产既能够进行质押,也能够进行抵押,由于现有国内法律体系的缺失,容易造成同一动产下多个担保权冲突,从 而导致银行担保物权落空,这种忧虑已经成为商业银行开展中小企业动产担保融资业务的重要障碍.本文深入分析了这种冲突产生的原因及不利影响,并从国内物权法的法律实践出发,对比其他大陆法系国家物权法的相关处理规定,提出强化商业银行的风险控制手段、提升中小企业的法律认识、完善物权法司法解释和动产担保登记查询体系等多方面建议,推动解决中小企业融资难问题. 相似文献
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随着金融市场的迅速发展,大客户直接融资渠道不断扩大、议价能力不断加强,对银行贡献度下降速度比预计加快,商业银行通过依托大客户维持高速增长的局面难以再现。而中小企业市场资源丰富、发展潜力巨大,商业银行如何在兼顾风险和收益的前提下找出可持续发展的中小企业金融服务模式已成为当务之急。本文对银行开展中小企业融资业务进行了浅析与恩考。 相似文献
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科技型中小企业知识产权质押融资模式博弈分析 总被引：2，自引：2，他引：0
为探索银行知识产权质押融资模式的稳定性并制订有效的优化策略,通过演化博弈模型探讨了在第三方知识产权评估平台的协助下,商业银行与科技型中小企业知识产权质押融资问题。研究发现商业银行和第三方知识产权评估商务平台间的合作不仅能解决科技型中小企业融资难的问题,而且能实现银行信贷风险分担、违约补偿,大大降低商业银行为中小企业贷款的风险。 相似文献
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基于B2B的供应链融资模式研究 总被引：1，自引：0，他引：1
在电子商务发展的影响下,供应链之间的竞争逐步延伸到电子商务中,基于电子商务的供应链金融服务创新也成为供应链管理中一个新的研究领域。在企业实践的基础上,结合供应链金融相关的研究,将供应链融资模式融入B2B电子商务中,提出了基于B2B的供应链融资模式,并对该模式的概念、运作机理,以及2种应用模式——电子订单融资和电子仓单融资进行了研究,最后对应用基于B2B的供应链融资模式的供应链进行收益和风险分析。研究发现,将供应链融资模式应用到B2B电子商务中,可以有效地提升融资业务利益相关者的综合经济效益,并且有效的降低融资风险,为中小企业融资丰富了新的思路并提供了新的理论依据。 相似文献
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本文从中国商业银行开展碳金融业务的现状入手,进而分析了中国商业银行在开展碳金融业务时存在的问题,最后提出了商业银行发展碳金融业务的路径选择,应该从银行本身和中国政府两个层面为中国商业银行发展碳金融业务提供支持。 相似文献
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个人理财业务作为商业银行一项高利润的新兴业务,在快速发展的同时,由于金融制度、金融管理体制和金融市场发育程度等方面的原因,出现了风险日益突出的问题,如不高度重视,并加以防范,将会给银行带来极大的损失。本文通过对商业银行个人理财业务面临的主要风险进行归纳分析,提出了防范个人理财业务风险的有效措施。 相似文献
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银行助学贷款计划是我国通过金融手段支持教育发展的一项新的尝试性举措,在缓解贫困大学生的就学资金压力方面起到了一定的积极作用。但目前由于我国信用体系的缺失、银行助学贷款制度政策设计方面的缺陷等原因,助学贷款业务一度出现了高违约率现象,全国享受助学贷款大学生的平均违约率接近20%。如此之高的违约率导致银行缩减助学贷款业务甚至停办,而银行作为我国助学贷款计划的唯一提供者和执行者,也面临着很大的风险。本文通过对银行助学贷款发放情况进行调研,了解福建省国家助学贷款发放情况及现有助学贷款机制存在的问题,分析学生欠款可能的原因,并从贷款发放和回收两方面提出解决方法,以期降低商业银行助学贷款业务的整体风险,促进我国商业银行助学贷款业务的持续健康发展。 相似文献
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近几年,商业银行把发展小企业金融业务作为银行持续发展的战略选择,本文根据目前我国小企业信贷业务发展的现状,分析了小企业信贷存在的风险以及风险来源的原因与特点,风险防范的难点,提出控制小企业信贷风险的措施和建议。 相似文献
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软科学思想的杰出运用——以深圳发展银行金融业务创新管理为例 总被引：1，自引：0，他引：1
深圳发展银行在业务发展困境中将软科学思想成功运用于金融业务流程再造、金融资源新配置和本身金融市场地位新定位,开创国内金融创新业务范本"供应链金融"."供应链金融"打破了传统融资业务模式,面向广大中小企业开放式融资.供应链金融适应了新的生产组织体系,降低供应链上中小企业的运营成本,是软科学思想在我国产业实践中的一次经典运作,其成功经验值得探讨和借鉴. 相似文献
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开办银行承兑汇票业务是银行和企业融资的重要手段,是商业银行优化信贷结构、防范信贷风险的重要途径,是人民银行进行宏观调控的重要工具。近年来,银行承兑汇票业务成为商业银行业务经营中备受关注的一大亮点,它有效改善了银行自身的资产负债结构,进一步增强了银行的盈利能力,促进了经营流动性、安全性和效益性的统一。随着银行承兑汇票业务的不断发展,银行在办理此项业务过程中存在的一些问题逐步暴露,给银行资产带来了潜在的风险和损失。这些问题也从侧面反映出银行承兑汇票市场仍需进一步规范,相关法规体系有待进一步完善。银行承兑汇票… 相似文献
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供应链金融道德风险分析研究 总被引：1，自引：0，他引：1
供应链金融服务能在一定程度上解决抵押担保不足和提供部分中小企业一定的信贷支持及缓解企业融资困境方面具有很大的积极作用。本文通过对应收账款融资模式的风险模型分析,认为供应链金融依赖的的风险规避机制存在失灵的可能性,需要银行与核心企业建立新型合作的关系,并发挥他们各自的优势,才能达到供应链金融期望实现的作用。 相似文献
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面向中小企业的专利质押融资业务能够有效盘活无形资产,缓解中小企业资金压力。本文主要研究银行专利质押融资业务的核心风险控制指标——质押率决策。基于博弈理论,提出完全市场模式下的专利质押融资质押率实质上是银行与企业博弈的结果,该结果符合Stackelberg leadership model。从企业违约风险评估与银行承担风险程度两个维度,将博弈模型求解问题转化为纳什均衡求解,并运用VaR风险计量等方法,确定银行最优质押率,探索达到纳什均衡的情境。本研究将为银行专利质押融资质押率决策提供重要理论参考。 相似文献
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长期以来,受“重批发、轻零售”的传统经营观念的影响,银行一直以企业单位为业务主要经营对象,不重视个人业务,这既影响了商业银行的经营效益,又不利于居民个人投资理财的实现。因此,如何加快个人金融业务的创新步伐,有效的发展个人金融业务已成为我国商业银行所面临的关键问题。 相似文献